数字货币从诞生起就拥有金融服务能力，它的兴起好似一场风暴，会给第三方支付行业带来强烈冲击，它是否会重塑支付格局？

交易成本优势

数字货币的交易模式存在着内在的优势，其交易不需要经过第三方金融中心。就拿日常的购物支付来说，在传统第三方支付体系下，商家要承担一定的通道支付成本。然而使用数字货币进行交易能够避免这些情况，还可以降低系统管理与优化成本。据估算，使用数字货币能够让中小商家的交易成本降低大约20% 。

同时，使用数字货币能够节省成本，比如电费、广告费等 。第三方支付机构为了推广业务，每年要投入大量广告费用 。数字货币依靠自身特性就能吸引用户，不涉及这类费用 ，这使得第三方支付在成本方面很难与它竞争 。

脱媒冲击影响

数字货币加速脱媒给第三方支付带来了较大冲击，第三方支付本质上依靠银行等金融机构，在资金流转里充当中间角色，数字货币使交易双方能直接进行资金转移，避开了传统金融中介 。

在跨境支付场景里，传统第三方支付的流程繁杂琐碎，资金到账所需的时间比较长。数字货币却能够达成实时到账的效果，从而让资金得以快速地流转。近些年来，伴随国际业务数量的增多，这种脱离中介的优势变得越发显著，这致使第三方支付在跨境业务方面所占的市场份额逐步降低。

替代增值服务

数字货币作为支付媒介，能够替代第三方支付，实现基于支付的传统增值服务，比如消费信贷、理财服务等，这些原本由第三方支付提供的服务，数字货币凭借自身优势也可以提供，甚至能做得更好。

一些数字货币平台推出了类似消费分期的服务，其利息更低，吸引了不少用户 。这表明数字货币在增值服务领域有很大潜力，对第三方支付的传统增值业务构成了直接威胁 。

银行账户结合挑战

电子银行采用数字货币与银行账户相结合的办法，增强了自身服务能力，商业银行能够在传统账户体系里引入数字货币钱包属性，用户凭借一个账户就可以管理现有的电子货币以及数字货币。

以某国有银行为例子，它在部分地区率先试点与数字货币结合的账户服务，用户反馈操作很便捷，这种结合满足了用户在传统支付及拓展领域的业务需求，对第三方支付的支付业务、存款业务、贷款业务等产生了冲击。

带来新的机遇

数字货币对第三方支付传统业务存在冲击，不过它也为第三方支付提供了全新的金融基础设施，它打破了第三方支付严重依赖电子银行账户以及网关接口的困境，还开辟了新的市场空间。

以往第三方支付受接口问题限制，在一些特定业务方面发展得较为缓慢。数字货币出现后，支付变得更加灵活，这为拓展业务提供了可能性，有望推动第三方支付开拓更多创新性服务。

创新发展方向

在创新领域当中，第三方支付具备自身的优势。支付宝、微信等平台在支付成本方面处于领先位置，在支付效率方面也处于领先位置，在国内支付领域里地位稳固。数字货币要对其进行替代，突破口应该在创新型业务上面，比如支付安全方面，比如智能支付方面。

第三方支付能够结合数字货币的特点，开发出个性化的增值服务，还能开发出智能化的增值服务。比如说，加大在支付安全技术研发方面的投入，利用数字货币体系的优势，推出更加安全可靠的支付方式。

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